Cómo planificar la herencia de tus criptomonedas

Si guardas tus propias claves y te pasa algo, tus criptomonedas pueden perderse para siempre. Ningún banco se las entregará a tu familia. La herencia necesita un plan, y ese plan no debe debilitar tu seguridad de hoy.

Por qué las criptomonedas son distintas

Con una cuenta bancaria, tu albacea presenta los documentos legales y el banco libera el dinero. En la autocustodia no hay ninguna puerta a la que llamar.

Los especialistas en planificación patrimonial de Fidelity lo explican así: «Sin la clave privada, sin embargo, incluso un fiduciario con plena autoridad legal probablemente no podría acceder a la cartera de criptomonedas».

Así que tus herederos necesitan dos cosas: el derecho legal a los activos y los medios prácticos para llegar a ellos.

Lo que no debes hacer

No escribas tu frase semilla en el testamento. En muchos lugares, un testamento se convierte en documento público tras el fallecimiento, y varias personas lo manejan antes.
No le des hoy tu frase semilla a un familiar. Eso le da el control total desde ya y suma sus errores a tus riesgos.
No confíes en la memoria ni en pistas. Las instrucciones que solo tú sabes descifrar fallarán cuando hagan falta.

Un plan básico

1. Haz un inventario. Enumera lo que tienes y dónde: qué exchanges, qué carteras, qué dispositivos. En esta lista no va ningún secreto. Su función es decirle a tu familia qué existe.

2. Escribe una carta de instrucciones. Explica en pasos sencillos cómo llegar a cada activo, dónde está el dispositivo y dónde se guarda la copia de la frase semilla. Escríbela para alguien que nunca haya usado criptomonedas. Guárdala cerrada, en un lugar seguro, separada de las propias copias.

3. Elige a la persona adecuada. Elige un albacea o una persona de confianza que pueda seguir instrucciones técnicas o buscar ayuda. Dile que existe un plan y dónde está la carta. Todavía no necesita los secretos.

4. Prepara la parte legal. Pide a un abogado que se asegure de que tu testamento o fideicomiso cubre los activos digitales y autoriza a tu albacea a gestionarlos. En Estados Unidos, la mayoría de los estados han adoptado una ley que permite a los albaceas gestionar activos digitales cuando los documentos lo autorizan expresamente.

5. Mantenlo al día. Revisa el plan una vez al año y cada vez que cambies de cartera, de exchange o de lugar para las copias.

Opciones para patrimonios mayores

Multifirma. Una cartera 2 de 3, como en la Lección 38, permite dejar una clave a un familiar o a un abogado. Nadie que tenga una sola clave puede gastar por su cuenta, y tu fallecimiento no deja los fondos atascados.
Repartir el conocimiento. Una persona de confianza sabe dónde se guarda la frase semilla y otra tiene la frase de contraseña.
Custodia profesional. Para sumas importantes, un custodio regulado con un procedimiento sucesorio puede encajar mejor que la autocustodia para algunas familias.

Cada una de estas opciones añade complejidad. Pruébalas mientras puedas resolver los problemas.

Cuentas en exchanges

Las monedas en un exchange se tratan más como una cuenta financiera. Tu albacea contacta con el exchange con un certificado de defunción y la acreditación de su autoridad. Tu inventario debería nombrar todos los exchanges, porque tu familia no puede reclamar lo que no sabe que existe.

Ensáyalo

Pide a la persona elegida que lea la carta, sin los secretos, y que te la explique con sus palabras. Donde se atasque, reescríbela.

Busca asesoramiento

Las leyes de herencias y de impuestos varían según el país. Esta lección es formación general. Para los documentos legales, recurre a un abogado especializado en sucesiones.